Puede que hayas oído hablar de la hipoteca inversa pero no tengas muy claro qué es o a quién va dirigida. En este post vamos a tratar de explicarte en qué consiste esta operación financiera.

Si tienes más de 65 años o eres dependiente, eres propietario de un inmueble y necesitas liquidez para poder hacer frente a tus gastos o para vivir de una manera más holgada, la hipoteca inversa puede ser la solución perfecta para ti.

La hipoteca inversa es un producto financiero relativamente nuevo en nuestro país. Gracias a este producto puedes convertir tu vivienda en propiedad en recursos económicos mientras continúas haciendo uso de ella.

Una hipoteca inversa es la operación contraria a lo que habitualmente se entiende por hipoteca. De manera que, si una hipoteca es la compra a plazos de una vivienda, la hipoteca inversa se explicaría cómo ir recibiendo dinero a plazos que se obtendría de la venta de la vivienda.

La clave está en que con este producto puedes continuar viviendo en la casa hasta el fallecimiento, momento en que la entidad financiera se queda con la vivienda.

características de la hipoteca inversa

Características de la hipoteca inversa

Una hipoteca inversa no deja de ser un crédito con garantía inmobiliaria. Es decir, es una operación por la cual una persona que posee un inmueble recibe cada mes una renta, determinada por varios factores.

Al fallecimiento del propietario, los herederos harán frente al pago del préstamo o la entidad bancaria procederá a ejecutar la garantía. Esto puede traducirse en la venta del inmueble para satisfacer la deuda y la entrega a los herederos del dinero restante de la venta, si lo hubiera.

Por eso, son dos los elementos básicos a tener en cuenta a la hora de hablar de hipoteca inversa:

  • La existencia de una vivienda o propiedad inmobiliaria que se pueda convertir en dinero líquido.
  • Que la persona interesada en este producto tenga una edad determinada, ya que la hipoteca inversa es un producto reservado a personas mayores de 65 años o dependientes.

hipoteca inversa mayores 65 años

¿Cuánto dinero puedo llegar a percibir?

El importe de la renta a percibir depende de los siguientes factores:

  • El valor de la vivienda.
  • La edad de la persona que contrata la hipoteca inversa y de su cónyuge.
  • Si se elige recibir la renta por un periodo determinado o de forma vitalicia.

En la mayoría de ocasiones el banco ofrece la contratación simultánea de un seguro de renta vitalicia, con el objetivo de que los mayores perciban esa renta complementaria hasta su fallecimiento, si así lo desean.

Ventajas de la hipoteca inversa

Una importante ventaja de la hipoteca inversa es su mejor tratamiento fiscal. Al tratarse de un préstamo, la renta que percibe la persona no tributa en el IRPF.

También supone una ventaja que la persona conserve la posesión y propiedad del bien inmueble, de manera que puede continuar viviendo en él e incluso transmitirlo por herencia (aunque con cargas).

ventajas de la hipoteca inversa

La entidad bancaria no puede exigir la devolución de la deuda acumulada si no ha fallecido el titular o el último de los beneficiarios de la hipoteca inversa (según esté establecido en el contrato).

Una vez fallecido el titular, a los herederos les corresponde la propiedad de la vivienda y también la deuda acumulada con el banco. En este punto, los herederos tienen dos opciones:

  • Quedarse con la  vivienda: Para poder hacerlo deberán devolver el dinero prestado para liquidar la deuda con el banco. Si no tienen suficiente patrimonio pueden obtener financiación con una hipoteca normal sobre la vivienda por el importe de la deuda.
  • Vender la vivienda: Si venden la vivienda, el importe obtenido por la venta se usa para saldar la deuda de la hipoteca inversa. Si no es suficiente, la entidad bancaria puede instar a la venta de otros bienes de la herencia.

Si estás interesado en contratar una hipoteca inversa pero tienes dudas o quieres saber cuánto dinero podrías percibir cada mes, contacta ya con uno de los agentes de Kìron, la red de intermediación financiera del Grupo Tecnocasa.