Tras un ascenso imparable que las hizo posicionarse como el producto líder del mercado, las hipotecas a tipo fijo han caído y solo representan la mitad del total. Por su parte, las hipotecas a tipo variable han vuelto al mercado y también han cobrado protagonismo las de tipo mixto.
Las hipotecas variables vuelven a cobrar protagonismo
En el segundo semestre de 2022 la concesión de hipotecas ha sufrido un cambio muy importante. Mientras que en enero de 2022 el 88,4% de los nuevos préstamos era a tipo de interés fijo, en diciembre este tipo de hipoteca sólo representaba el 51% del total.
Por su parte, las hipotecas a tipo mixto (22,5%) y variable (26,5%) han ganado protagonismo y están volviendo con fuerza al mercado.
En el segundo semestre de 2022, el tipo de interés medio aplicado a las hipotecas variables fue del 3,29% y del 2,51% para las hipotecas fijas.
La cuota mensual según la tipología de hipoteca fue de 536 euros al mes para una hipoteca variable y 509 euros al mes para una hipoteca a tipo de interés fijo.
Todos estos datos se desprenden del XXXVI Informe sobre el mercado de la vivienda. Un estudio elaborado semestralmente por el Grupo Tecnocasa y la Universitat Pompeu Fabra (UPF) que analiza los principales datos relativos a la concesión de hipotecas.
La hipoteca media sube un 1,6%
En el segundo semestre de 2022, la hipoteca media en España se ha situado en 120.206 euros, un 1,6% más que hace un año.
L’Hospitalet de Llobregat es la población con la hipoteca media más alta (155.173 euros), seguida de la ciudad de Barcelona. Allí la hipoteca media es de 151.857 euros, unl 1,2% más que el año anterior.
Le sigue Madrid con una hipoteca media de 130.895 euros (un 1,1% más que el año anterior). Por contra, el importe más bajo está en Valladolid. Allí la hipoteca media es de 64.109 euros, lo que supone un aumento del 4,7% respecto al mismo periodo del año anterior.
El impacto de las subidas de tipos
El Grupo Tecnocasa y la UPF han presentado un nuevo estudio que analiza distintas situaciones de subidas de tipos hipotecarios y su impacto en el futuro comprador de vivienda con hipoteca.
El análisis parte del siguiente escenario:
- Un precio medio de la vivienda de 196.072 euros.
- Con una hipoteca de 156.858 euros (80%).
- Una renta mediana por hogar de 30.097 euros.
- Una renta mediana mensual por hogar de 2.508 euros.
Con esta premisa, se presentan cuatro situaciones: Una con tipos de interés al 2,5% (agosto 2022), otra al 3,5% (diciembre 2022), otra al 4,5% (durante los próximos meses) y, finalmente, al 5,5% (sin fecha determinada).
En la situación 1, con un tipo de interés al 2,5%, el porcentaje de potenciales compradores sería del 53,24%. Pero con una subida de tipos al siguiente escenario, con tipos de interés al 4,5% (situación 3 – diciembre de 2022), los potenciales compradores bajarían al 42,06%.
Esto supone una disminución del 11,18% en relación a la situación 1, es decir, un 11,18% de la población quedaría fuera de la posibilidad de compra.
¿Qué pasaría si los tipos llegan al 5,5%?
En la situación más extrema (tipos de interés al 5,5%), el porcentaje de potenciales compradores sería del 35,99%, con una disminución del 17,25% respecto a la situación 1.
Es decir, en este escenario un 17,25% de potenciales compradores no tendría acceso a la compra de vivienda con hipoteca y con los precios actuales.
Como consecuencia, esos compradores que no tendrían acceso a la compra de vivienda optaría por el alquiler. Dada la escasa oferta de alquiler en las grandes ciudades, se podría ver un aumento de la tensión en los precios.
Una tensión que ya vemos actualmente, pues el precio del alquiler crece un 3,21% a nivel nacional y sitúa en el metro cuadrado en 11,88 euros.
Finalmente, las ciudades con más impacto de los diferentes escenarios de subida de tipos son: San Sebastián, Palma de Mallorca, Barcelona, Madrid, Málaga y Bilbao.
Por contra, entre las ciudades con menos impacto destacan Lleida, Zamora, Ávila, Huelva, Cuenca y Soria.
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